比特幣是什麼？如果你是問BTC這種「幣」，創造者中本聰認為BTC是一種用來支付的電子貨幣。但時至今日BTC已不僅僅只是貨幣，它是數位黃金、也是能夠媲美國科技股的加密資產、更是華爾街爭相吹捧的新興投資標的。所以究竟比特幣怎麼玩？怎麼買？投資比特幣安全嗎？如果你好奇的話，本文會有你想找的答案。

最後更新日期：2025年03月23日

關鍵知識（一）：比特幣是什麼？

比特幣是什麼？通常是指代號「BTC」的這種虛擬貨幣，但也可以是指支撐整個交易系統的區塊鏈網路。為了更好的區別兩者，在指區塊鏈網路時，通常會以「比特幣網路」或「比特幣協議」來表示。由於主流穩定幣大多和美元掛勾，因此比特幣的幣價通常是以美元為計價單位。

比特幣價格走勢

用1分鐘略懂比特幣

• 比特幣發明於2008年，中本聰為其創造者，是最早問世、市值最大的虛擬貨幣之王
• 比特幣總量為2100萬顆，截稿前已開採超過1900萬顆，估計2140年將全部開採完畢
• 比特幣市值截稿前全球排名第10名，高於Meta臉書、先鋒S&P500（VOO）、台積電
• 比特幣的實際價值來自於它的總量稀缺性與龐大市值所代表的全球性共識
• 比特幣截稿前是過去十年表現最好資產，漲幅遠超美股大盤S&P500與台股大盤0050
• 比特幣不用一次買一整顆，最小單位1 聰是小數點後八位，也就是0.00000001比特幣

比特幣是貨幣、數位黃金、還是風險資產？

先講結論，這個問題目前並沒有全球一致的共識，以現今的比特幣來說，它同時擁有這三種的特性或實例。比特幣被發明的初衷是希望能夠作為貨幣，且目前也有國家將比特幣列為法定貨幣。但由於總量的稀缺性及更好的便攜性使其成為有機會取代黃金的避險資產。然而以過去的幣價走勢來說，高報酬高波動的特性又讓人覺得比特幣類似於美國科技股，屬於風險資產。

以投資比特幣的角度而言，大多數的投資者還是將比特幣視為類似於美國科技股的風險資產，也就是透過承擔其高波動的風險，期望獲得符合預期的投資報酬。未來比特幣的特性會不會更趨近黃金這種避險資產不好說，但就以目前及過去的歷史走勢來說，比特幣雖偶有類似於避險資產的幣價走勢，但大多數時間還是更趨近風險資產的走勢。比特幣作為貨幣的潛力目前也還在實驗階段，只有極少數將其列為法定貨幣，主流的已開發國家對其貨幣屬性還是觀望階段。

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關鍵知識（二）：比特幣ETF是什麼？

比特幣ETF是一種投資工具，可以讓投資人像買賣股票一樣的方式參與比特幣的投資，而無需直接持有比特幣，有分成現貨型跟期貨型，由於一般散戶較適合現貨型，因此本文將專注討論現貨型。

美國證券交易委員會（SEC）於2024 年 1 月批准了首批比特幣現貨 ETF，截至目前為止已超過10檔的比特幣現貨ETF在美股開放交易，知名發行商包括貝萊德（BlackRock）、富達投資（Fidelity）、木頭姐的ARK…等，香港也在同年4月批准了特幣現貨 ETF，這對於比特幣成為主流資產提供了很大的助力。比特幣ETF現況總覽可以在數據網站CoinGlass看到。

用1分鐘略懂比特幣現貨ETF

• 發行商需持有比特幣，當有人購買他們的比特幣現貨ETF，發行商需購入等值比特幣
• ETF會直接追蹤比特幣價格走勢，發行商通常將比特幣交給第三方托管，如Coinbase
• 目前發行商管理費介於0.15% – 1.5%不等，合計總資產規模超過1000億美元
• 前三大比特幣現貨ETF目前為：貝萊德的IBIT、灰度的GBTC、富達的FBTC
• 各家比特幣現貨ETF大同小異，建議選擇大品牌、管理費率低、市值規模較大的即可

台灣人如何購買比特幣現貨ETF？

目前台灣人想購買比特幣現貨ETF需註冊海外券商（如：Firstrade、嘉信證券、IB 盈透），並透過海外券商下單購買。國內尚未開放一般散戶複委託購買比特幣ETF，僅先開放專業投資人，最新進度是金管會在 2025 年 1 月表示，針對「比特幣ETF」將有半年觀察期，會根據市場表現及投資風險評估，之後再決定是否全面開放給散戶。

比特幣現貨 ETF vs 交易所買比特幣

下表筆者整理了「比特幣現貨ETF」以及「交易所買比特幣」的比較，從結論來說，一般會建議透過台灣本土的合規交易所（如：MAX交易所）購買，主要原因是整體需支付的費用成本較低。除非你想存放在冷錢包或是轉到國際型交易所（如：幣安）參與交易所相關理財活動，額外增加收益，不然並不需要學習鏈上轉帳，僅需註冊交易所帳戶即可馬上購買比特幣。

✅延伸閱讀：MAX交易所教學｜註冊、入金、手續費4折技巧公開

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關鍵知識（三）：投資比特幣安全嗎？

投資比特幣安全嗎？通常筆者會這樣回答：「任何投資都存在風險，正因為有風險才會有報酬，如果你能正確的認識並正視這些風險，你將有機會從中賺到屬於你的報酬。」因此本段落會帶你認識三個投資比特幣可能遇到的風險：波動風險、駭客風險、詐騙風險，建議花點時間了解。

波動風險

波動風險指的是比特幣相對於0050、S&P500這種台美股大盤來說，波動來的更劇烈，最大漲幅跟最大跌幅都來的更大。這對於新手投資比特幣有什麼影響呢？通常越高的波動性會讓長期持有的難度增加，我們都知道對於一個長期看漲的資產，最簡單的投資策略就是「Buy & Hold」買進並持有，隨者持有時間越久，自然就會獲利。然而比特幣的高波動性可能對於投資者的情緒造成影響，從而導致錯誤的投資決策。不過如果你能適應比特幣的波動性，你將有機會獲得過去十年表現最好的資產所帶來的報酬。

駭客風險

投資虛擬貨幣其中一項風險即為駭客風險，最大的影響在於可能造成「資產丟失」，因此無論你是交易所買幣或是投資比特幣現貨ETF，選擇規模較大的交易所或發行商就很重要。原因是當發生駭客攻擊事件時小交易所容易因此破產而無法償還客戶的資產，但像是Bybit這種規模級別的交易所就算於2025年2月被盜走創下歷史紀錄15億美元等值的虛擬貨幣，依然有能力全部自行吸收虧損並維持交易所的提幣順暢與正常營運。如果你不知道規模前幾大的交易所有哪些或是如何挑選交易所的話，可以參考延伸閱讀。

✅延伸閱讀：虛擬貨幣交易所怎麼挑？加密貨幣交易所排名推薦

詐騙風險

在台灣，虛擬貨幣的詐騙可謂非常猖獗，但不外乎以下兩種類型：項目本身沒問題但被詐騙集團利用、項目本身有問題本身即為詐騙。如果是「項目本身沒問題」，筆者之前整理過虛擬貨幣常見四大詐騙手法，了解這些詐騙手法背後的邏輯對於預防受騙很有幫助。但如果「項目本身就有問題」，最常見就是發行某某幣的項目方跑路，這部分的預防方法就需要透過學習挑選投資項目的觀念與策略，我在延伸閱讀分享了3個選幣的底層邏輯：市值取向選幣、牛熊取向選幣、賽道取向選幣，感興趣的讀者可以看看。

✅延伸閱讀：虛擬貨幣怎麼玩？新手入門、幣圈投資1篇搞定

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關鍵知識（四）：比特幣怎麼玩？怎麼買？

比特幣怎麼玩？結論是「Buy & Hold」買進並持有。由於比特幣從2008創立，已經走出10多年的上漲走勢，長期而言比特幣是一個會隨著時間增加價值的資產。在長期穩定看漲的資產上，筆者認為做空或是花太多時間研究短線上的操作都是不明智的，因為很有可能忙了一圈後才發現投資績效還不如單純的買進並持有。

我想「持有」這部分應該不是大問題，最重要的就是耐心。但「買進」的部分讀者可能會聽過一個爭論，到底是「買比特幣」還是「買礦機」好？由於比特幣網路是POW機制，因此網路的運作與安全有賴於比特幣礦工提供算力來維繫，當然礦工提供算力是能夠獲得比特幣作為報酬的，原則上每個人都可以當礦工，因此有些投資人會選擇買礦機而非直接買比特幣的方式來獲得比特幣。

比特幣怎麼挖？礦工真實經驗分享

筆者作為曾經的比特幣礦工，前前後後挖了約1-2年的時間，同一期間也有直接買比特幣，從結果上來說投資報酬率差不多，因此筆者會建議直接購買比特幣就好，原因是「買比特幣」跟「買礦機」兩者所承擔的風險是有差別的。

以目前比特幣的挖礦生態來說，散戶通常會將礦機託管給專業的礦場幫忙運行，因此需要多承擔一個礦場倒閉跑路、不給提幣的風險。就算撇除人為因素「礦機在線率」也是一個風險，假設礦場遇到地震、臨時斷電或是地方政策導致礦場需要搬遷，這都會造成礦機需要暫時關機，進而影響到整體的投資報酬率。

如果是幣圈資深玩家或是有特殊管道能夠取得低成本、安全穩定的挖礦環境當然買礦機也是一個選擇，但如果你只是想要單純的參與比特幣的長期報酬，尤其是本金又不是很多的情況下，直接買比特幣還是一個比較適合大部分散戶的選擇。

比特幣怎麼買？3步驟輕鬆搞定

前面提到，筆者認為「Buy & Hold」買進並持有，是最適合比特幣的投資策略，並且是透過直接購買比特幣的方式買進。所以比特幣怎麼買？其實3步驟就可以輕鬆搞定，依序是：選交易所、台幣入金、掛單成交，詳細步驟可以參考延伸閱讀。

買進比特幣的策略，讀者可以考慮平均成本法（Dollar Cost Average, DCA），也就是傳統金融說的定期定額，DCA可以不擇時，無需在意幣價波動，在固定的時間機械式的將固定的金額投入市場，幫助你有紀律的買進，並且有耐心的持有，持續參與比特幣帶來的長期報酬。

✅延伸閱讀：虛擬貨幣怎麼玩？新手入門、幣圈投資1篇搞定

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本篇總結

• 以投資角度看比特幣，是比較類似美國科技股的風險資產，透過承擔波動來獲得報酬
• 投資比特幣安全嗎？高波動性、駭客攻擊、詐騙猖獗是三個投資比特幣要注意的風險
• 比特幣怎麼買？3步驟輕鬆搞定，依序是：選交易所、台幣入金、掛單成交

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